Rok 2008 w Grupie Kredyt Banku

W 2008 roku Grupa Kredyt Banku wypracowała zysk netto w wysokości 325 mln zł, zysk brutto wyniósł 421 mln zł. Przychody operacyjne netto w porównaniu do zeszłego roku wzrosły o ponad 17%, natomiast suma bilansowa wzrosła o 43%.

W 2008 roku wzrosła aktywność biznesowa Grupy Kredyt Banku: 

• Przychody operacyjne netto wzrosły o ponad 17%.
• Portfel kredytów mieszkaniowych zwiększył się o 119% w stosunku do ubiegłego roku i na koniec 2008 roku udział w rynku wzrósł do 6,7%.
• Portfel kredytów konsumpcyjnych udzielonych za pośrednictwem spółki Żagiel zwiększył się o 70%.  
• Depozyty zgromadzone w związku ze sprzedażą lokaty ubezpieczeniowej Warta Gwarancja wzrosły prawie pięciokrotnie, do poziomu 1,8 mld zł.
• Zakończono proces rozbudowy sieci placówek – otwarto 36 filii Kredyt Banku i 99 placówek Żagla. W efekcie sieć Kredyt Banku i Kredyt punktów Żagla liczy 752 placówki.

Wynik Grupy z tytułu odsetek wyniósł 1,060 mld zł i był o 21,6% wyższy niż przed rokiem, głównie dzięki wzrostowi wartości portfela kredytowego.

Wynik z tytułu opłat i prowizji wyniósł 293 mln zł. Przychody z tytułu opłat i prowizji w 2008 roku kształtowały się na podobnym poziomie w stosunku do roku ubiegłego. Na spadek tej kategorii wynikowej miały wpływ koszty opłat i prowizji w zakresie kosztów ubezpieczenia kredytów, co wynikało głównie z dużego przyrostu portfela kredytów mieszkaniowych.

– Sytuacja rynkowa w IV kwartale była wyjątkowo trudna. Na wynik osiągnięty w IV kwartale istotny wpływ miał wzrost odpisów oraz kosztów funkcjonowania. W efekcie nadzwyczajnej sytuacji rynkowej wynik netto za IV kwartał 2008 roku spadł do poziomu 64 mln zł, a wskaźnik C/I wzrósł do 70,2% – powiedział Maciej Bardan, prezes zarządu Kredyt Banku.

Koszty funkcjonowania Grupy w 2008 roku wyniosły 1, 104.6 mld zł.. Wzrost kosztów wynikał z wysokiej aktywności biznesowej Grupy. Koszty osobowe wzrosły o 46,5 mln zł (9,5%) w stosunku do 2007 roku, głównie w efekcie wzrostu zatrudnienia w spółkach Żagiel i Kredyt Lease (22 mln zł) oraz wzrostu kosztów osobowych w banku o 23,5 mln zł (5,6%).

W ciągu roku koszty działania wzrosły o 90,4 mln zł w efekcie wyższych: 

• kosztów utrzymania i wynajmu budynków (22,6 mln zł) – rozwój sieci sprzedaży;  
• kosztów opłat pocztowych i telekomunikacyjnych (10,9 mln zł) – rozwój sieci sprzedaży i wzrost portfela kredytów mieszkaniowych i detalicznych (wzrost widoczny szczególnie w III i IV kwartale 2008 roku);
• kosztów podatków i opłat (16,6 mln zł), na co przede wszystkim wpłynęło wprowadzenie w 2008 roku opłaty do KNF za nadzór nad bankami (6,2 mln zł) oraz wzrost nieodliczonego podatku VAT.  

– To będzie bardzo trudny rok, obniżenie kosztów funkcjonowania stanowi wyzwanie dla Grupy w 2009 roku. Będą to przede wszystkim wydatki na IT, administrację, koszty marketingu, wynajmu nieruchomości. W tym roku zrezygnowaliśmy także z wielu projektów, które nie były priorytetowe. Konieczna będzie także redukcja kosztów osobowych – dodał Maciej Bardan. Planujemy zmniejszenie zatrudnienia o 300 osób w ramach zwolnień grupowych. Dalsze ograniczenia zatrudnienia zostaną osiągnięte w wyniku naturalnych odejść oraz nieprzedłużania umów na czas określony, w tym w spółkach Grupy KB o 200 osób. Chciałbym podkreślić, że decyzje w sprawie redukcji zatrudnienia zostały podjęte dopiero w momencie, w którym wyczerpane zostały możliwości dalszej obniżki kosztów rzeczowych.

Wskaźnik koszty do dochodów za 2008 rok wyniósł 67,5%. Spadek wynika z szybszego wzrostu przychodów operacyjnych netto w porównaniu do wzrostu kosztów funkcjonowania.

W ciągu ostatnich miesięcy Grupa odnotowała wzrost portfela należności brutto od klientów – na koniec 2008 roku zwiększył się o 58,5% w stosunku do analogicznego okresu roku ubiegłego. Dynamiczny wzrost cechował przede wszystkim portfel kredytów osób fizycznych, w tym kredytów gotówkowych i ratalnych udzielanych za pośrednictwem spółki Żagiel. Sprzedaż tych kredytów i pożyczek detalicznych w IV kwartale 2008 roku osiągnęła wartość 910 mln zł, co oznacza wzrost o 5,6% w porównaniu z III kwartałem 2008 roku i o 23,4% w stosunku do IV kwartału 2007 roku.

Podobnie jak w poprzednich okresach, odnotowano wysoki poziom sprzedaży kredytów mieszkaniowych. W ostatnim kwartale 2008 roku bank udzielił 8,5 tys. kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę 1,5 mld zł. W sumie w ciągu ubiegłego roku udzielono 38,5 tys. kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę ponad 6 mld zł.

Portfel depozytów klientów wzrósł na koniec IV kwartału 2008 roku o 0,3% w porównaniu z końcem III kwartału 2008 roku i zwiększył się o 18,6% w porównaniu ze stanem na koniec IV kwartału 2007 roku.