Wi?kszo?? osób oszcz?dzaj?cych na przysz?o?? dzieci nie korzysta z mo?liwo?ci wskazania ma?oletniego jako w?a?ciciela ?rodków – wynika z do?wiadcze? doradców Expandera. Taka czynno?? wi??e si? bowiem ze znacznymi utrudnieniami w wyp?acie zgromadzonych ?rodków. Je?li w?a?cicielem rejestru funduszy inwestycyjnych jest osoba ma?oletnia, niektóre TFI wymagaj? zgody s?du na wyp?at? nawet, je?li kwota jest bardzo niewielka.
Zgodnie z powiedzeniem „Ma?e dziecko ma?y k?opot…” za kilka czy kilkana?cie lat wydatki zwi?zane z utrzymaniem malucha istotnie wzrosn?. Na edukacj? czy zakup mieszkania dla dziecka warto zacz?? odk?ada? jak najwcze?niej. Dzi?ki temu mo?na obej?? si? bez kredytu, drogiego najmu czy nadmiernego obci??enia domowego bud?etu np. utrzymaniem studenta. Im wcze?niej rodzice rozpoczn? oszcz?dzanie, tym mniejsze kwoty b?d? musieli od?o?y? co miesi?c odk?ada?, aby zgromadzi? docelowy kapita?.
Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych zach?caj? do regularnego oszcz?dzania poprzez specjalne programy systematycznego oszcz?dzania (PSO). Dzi?ki temu, ?e rodzice zobowi??? si? regularnie wp?aca? ?rodki, nie ponosz? lub p?ac? ni?sze op?aty manipulacyjne. Niekiedy TFI obni?a te? dla tego rodzaju klientów op?at? za zarz?dzanie. Minimalna wymagana kwota miesi?cznej wp?aty wynosi w poszczególnych towarzystwach od 50 z? do 300 z?. Na najni?sz? kwot? wp?at – 50 z? – pozwalaj? swoim klientom BPH TFI i ING TFI.
Z regu?y wp?aty odbywaj? si? co miesi?c. TFI umo?liwiaj? jednak wybór ró?nych okresów – kwartalnie, pó?rocznie czy rocznie. Ponadto zdarza si? równie?, ?e klient ma jeszcze wi?ksz? swobod?. Dla przyk?adu w BPH TFI i DWS TFI uczestnik mo?e dokonywa? wp?at dowolnie. Wa?ne jest jedynie, aby ??czna suma na koniec ka?dego roku nie b?dzie ni?sza ni? 600 z?.
Cz??? PSO jest kierowana specjalnie do dzieci, a dok?adnie do rodziców, którzy chc? od?o?y? pieni?dze na przysz?o?? dziecka. Otwarcia programu dla osoby ma?oletniej mo?e oczywi?cie dokona? jedynie osoba doros?a – rodzic lub opiekun prawny. Dziecko mo?e zosta? jednak w?a?cicielem rejestru jednostek. Aby by?o to mo?liwe w momencie podpisywania dokumentów wymagane jest okazanie przez rodzica skróconego akt urodzenia dziecka.
Tak? ofert? posiada m. in. PKO TFI. Oprócz programu tradycyjnego w ofercie znajduj? si? dwa produkty specjalne, w których posiadaczem rejestru mo?e by? dziecko. S? to: „Program Oszcz?dno?ciowy” i „Program Oszcz?dno?ciowy dla Dzieci”. Ten drugi jest kierowany wy??cznie do dzieci, a wi?c osoba doros?a nie mo?e zosta? jego posiadaczem.
Nale?y jednak pami?ta? o tym, ?e je?li w?a?cicielem rejestru b?dzie osoba ma?oletnia, to ograniczona zostanie mo?liwo?? dokonywania wyp?at ?rodków. Je?li w?a?cicielem rejestru w PKO TFI zosta?o ustanowione dziecko, to rodzi? mo?e wyp?aci? z funduszy nie wi?cej ni? 2000 z? miesi?cznie. W przypadku konieczno?ci dokonania odkupienia jednostek na wi?ksz? kwot? wymagana jest zgoda s?du.
Jeszcze ostrzejsze wymogi stosuje BZ WBK AIB TFI, które równie? oferuje specjalny PSO dla dzieci – „Pewny start dziecka”. W jego przypadku, je?li w?a?cicielem rejestru jest osoba ma?oletnia, to aby wyp?aci? pieni?dze zawsze potrzebna zgoda s?du, nawet je?li kwota wyp?aty jest bardzo niewielka.
Korzystaj?c z tradycyjnych PSO zwykle mo?na dokonywa? wp?at na dowalone fundusze otwarte z oferty TFI. W przypadku produktów kierowanych do dzieci, zarówno BZ WBK IB TFI jak i PKO TFI sugeruje klientowi, które fundusze s? najlepsze do tego celu. W pierwszym towarzystwie oszcz?dzaj?cy ma do wyboru dwa fundusze – Arka Ochrony Kapita?u lub Arka Stabilnego Wzrostu. Pierwszy z nich jest przeznaczony dla tych osób, które planuj? oszcz?dza? stosunkowo krótko. Drugi jest sugerowany osobom, których dzieci s? jeszcze ma?e, a wi?c do zako?czenia inwestycji pozosta?o du?o czasu. W przypadku PKO TFI wybór funduszy zosta? ograniczony do czterech: Papierów D?u?nych Plus, Stabilnego Wzrostu Plus, Zrównowa?ony Plus i Akcji Plus.
Jaros?aw Sadowski,
Expander
