Dobre dochody, niskie koszty

W III kwartale br. w Grupie Kredyt Banku wzrósł o 11,5% wynik z tytułu prowizji i opłat, strona dochodowa wykazuje pozytywny trend. Wskaźnik koszty/dochody obniżył się do poziomu 58,8%, a współczynnik wypłacalności Grupy wzrósł do 11,36%.

Główne dane:

• Zysk operacyjny przed rezerwami o 25% wyższy niż przed kwartałem, wyniósł 172 mln zł


• Wskaźnik kredyty/depozyty z uwzględnieniem finansowania walutowego z KBC na poziomie 78,5%, poprawa o 9,2 p.p. r/r


• Baza depozytów klientów wzrosła o 8,8% r/r


• O 5,5 p.p. niższy niż przed kwartałem wskaźnik koszty/dochody (CIR) – 58,8%


• Wynik netto z tytułu odsetek oraz prowizji w III kwartale br. wyższy o 11,55% niż przed kwartałem


• Kapitał własny wynosi 2,579 mld zł

- Przychody Grupy od kilku kwartałów wykazują trend wzrostowy, to pozytywny sygnał. Zysk operacyjny przed rezerwami wyniósł 172 mln zł. Jest to poziom zysku, porównywalny do tego, jaki notowaliśmy w ubiegłym roku, kiedy nie było jeszcze odczuwalne spowolnienie gospodarcze. Drugim dobrym symptomem jest utrzymanie reżimu kosztowego, który przyniósł obniżenie wskaźnika koszty do dochodów (CIR) do poziomu 58,8% w trzecim kwartale. W naszym rachunku wyników nadal jest margines do stabilnego zwiększania przychodów. – powiedział Maciej Bardan, prezes zarządu Kredyt Banku.

Zysk operacyjny przed rezerwami wyniósł 172 mln zł. Podstawowe kategorie przychodów stabilnie rosną. Wynik z tytułu odsetek narastająco po trzech kwartałach 2009 roku wyniósł 786,9 mln zł i był o 2,5% wyższy w ujęciu r/r., natomiast wynik z tytułu opłat i prowizji był wyższy o 3,8% i wyniósł prawie 228 mln zł. Natomiast w samym III kwartale wynik z tytułu opłat i prowizji był wyższy o 7,8% niż przed rokiem i wyniósł 82 mln zł. Na wzrost tych kategorii wpłynęło zwiększenie wyniku na transakcjach depozytowych i na obsłudze kart płatniczych, bankomatów i kart kredytowych.

Efektywne procesowe zarządzanie przyczyniło się do spadku kosztów funkcjonowania. W III kwartale wyniosły one 245,3 mln zł, i w porównaniu z III kw. 2008 ukształtowały się na poziomie niższym o 8,8%. Koszty osobowe wyniosły w III kwartale 109,1 mln zł, co oznacza spadek o 12,9% r/r. Przyczyną spadku był przede wszystkim program racjonalizacji zatrudnienia, które w ciągu ostatnich 12 miesięcy zmniejszyło się w Grupie o 838 etatów.

W trzech kwartałach 2009 roku Grupa wypracowała zysk netto w wysokości 14,4 mln zł, w III kwartale 10,4 mln zł .

Na wysokość zysku w III kwartale wpłynęły odpisy netto z tytułu utraty wartości aktywów finansowych, innych aktywów oraz rezerw, które wyniosły w samym trzecim kwartale 156,4 mln zł, dając w efekcie ujemne saldo po 9 miesiącach w wysokości 429,7 mln zł. Rezerwy dotyczyły głównie segmentu Consumer Finance.

KBC planuje repozycjonowanie działalności Consumer Finance poprzez odejście od niezależnego wyspecjalizowanego modelu dystrybucji w kierunku zintegrowanego modelu bancassurance.

Wskaźnik pokrycia należności, dla których zidentyfikowano przesłanki utraty wartości odpisami z tytułu utraty wartości wyniósł 59,4% i był wyższy o 0,2 p.p. niż przed kwartałem.

W ciągu III kwartału Grupa obniżyła o 3,8 p.p. wskaźnik kredyty/depozyty (L/D), do poziomu 120,9%.

Aktywność biznesowa:

Udział Kredyt Banku w rynku kredytów ogółem po trzech kwartałach wyniósł 4,1% (4,8% dla klientów detalicznych, 3,1% dla korporacji), natomiast w rynku depozytów 3,5%(3,8% depozyty gospodarstw domowych, 2,9% korporacje).

W październiku Bank odnotował najlepszą od 5 lat akwizycję Ekstrakont– pozyskano ponad 13 tys. nowych rachunków. Baza depozytów klientowskich wzrosła o 8,8% r/r. Najwięcej w ciągu 12 miesięcy przyrósł portfel klientów detalicznych – ok. 2 mld zł, a w ciągu pierwszych 10 miesięcy o 2,8 mld zł.

Tylko w  III kwartale klienci zdeponowali 650 mln zł w funduszach, a w ciągu 10 miesięcy zainwestowali aż 1 mld zł. KBC TFI na koniec września osiągnęło 25% udział w nowej sprzedaży na rynku.

Kredyt Bank zamierza utrzymać wysoką dynamikę wprowadzając promocje dla klientów i nowe produkty (lokata Progres). W całym 2009 roku bank chce zwiększyć bazę depozytów o ponad 3 mld zł. W III kwartale systematycznie rosła wartość środków deponowanych na kontach oszczędnościowych. Na koniec września ich liczba zwiększyła się o 4,5% w stosunku do końca II kwartału 2009 roku.

Wzrost salda portfela kredytów udzielonych klientom detalicznym na koniec września br. w stosunku do 30.09.2008 roku wyniósł 36,4% (ok. 19% wzrostu pochodzi z różnic kursowych).

W trzecim kwartale Kredyt Bank przeprowadził kolejną kampanię promocyjną kredytów gotówkowych „Happy week”, podczas której sprzedał prawie 9 tys. kredytów. 18,5% z tego to nowi klienci.

W tym roku Kredyt Bank wyodrębnił SME jako samodzielną linię biznesową. KB chce być bardziej aktywny w obszarze transakcji wymiany walut, kompleksowej obsłudze bieżącej z uwzględnieniem produktów cash management, produktach faktoringowych i leasingu.

Related posts:

1. Zyski w górę, koszty pod kontrolą Grupa Kredyt Banku po III kwartałach 2010 r. wypracowała 129 mln PLN zysku netto w porównaniu do 14 mln PLN po trzech kwartałach 2009 roku. Zysk operacyjny (bez uwzględnienia odpisów netto z tytułu utraty wartości aktywów) w ......
2. Znaczna poprawa efektywności Grupa wypracowała zysk operacyjny na poziomie 848 mln zł, a bez uwzględnienia transakcji sprzedaży Żagla wyniósł on 580 mln zł. Koszty funkcjonowania spadły, dając wskaźnik CIR na poziomie 54,7% (63,8% bez transakcji sprzedaży Żagl......
3. Wzrost bazy depozytowej W I półroczu tego roku Grupa Kredyt Banku wypracowała zysk operacyjny (bez uwzględnienia odpisów netto z tytułu utraty wartości aktywów) na poziomie 336 mln zł – to jest o 22,5% więcej niż w I półroczu 2009. O......