Dobre zyski operacyjne

Kredyt Bank w I kwartale zanotował wzrost przychodów, który wraz z dyscypliną kosztową, dał bankowi zysk operacyjny wyższy o 10% – drugi największy w ciągu ostatnich dwóch lat. Nie wystarczył on jednak na pokrycie kosztów ryzyka i w efekcie bank zanotował stratę.

Współczynnik wypłacalności banku, po zaliczeniu nowej pożyczki podporządkowanej do funduszy własnych, ukształtuje się na poziomie około 10%.

Główne dane:

• Dochody operacyjne netto wzrosły o 9,3 %, do 407 mln zł.


• Zysk operacyjny (przed rezerwami) na poziomie 137 mln zł, drugim co do wysokości w ciągu 2 lat


• Prawie 20% wzrost bazy depozytowej w ciągu roku


• Wzmocnienie funduszy własnych banku przez pożyczkę podporządkowaną 165 mln CHF – szacuje się, że współczynnik wypłacalności zwiększy się do poziomu 10%.

W I kwartale 2009 roku Kredyt Bank zanotował dobre przychody odsetkowe (wyższe o 24 proc. r/r) i przychody i prowizyjne (wyższe o 11% r/r). W efekcie dochód operacyjny netto wyniósł 407 mln zł i mimo silnego wzrostu kosztów odsetkowych i prowizyjnych był o 9,3% wyższy niż przed rokiem.

W stosunku do IV kwartału 2008 r. koszty operacyjne spadły o 12%, co przyczyniło się do wypracowania zysku operacyjnego na poziomie 137 mln zł. Jest to drugi najlepszy zysk operacyjny w ciągu ostatnich 2 lat.

- Te dobre – pomimo trudnej sytuacji rynkowej – wyniki z działalności operacyjnej nie uchroniły KB od kwartalnej straty netto w wysokości 36,5 mln zł. Powstała ona w wyniku obciążenia odpisami w kwocie 65 mln zł na opcje oraz na ryzyko kredytowe consumer finance w wysokości 73 mln zł i 38 mln zł na ryzyko kredytowe w segmencie przedsiębiorstw – powiedział Maciej Bardan, prezes zarządu Kredyt Banku.

Wskaźnik udziału należności zagrożonych brutto Grupy (NPL) osiągnął 5,3%, co stanowi poprawę o 0,8 p.p. w stosunku do I kwartału 2008 r.

W I kwartale bank aktywnie poprawiał strukturę bilansu, kładąc szczególny nacisk na obniżenie wskaźnika kredyty/depozyty, który osiągnął poziom 129,6%, czyli był niższy o 2,3 p.p. niż w ostatnim kwartale ubiegłego roku. Baza depozytów klientowskich wzrosła o prawie 20%, wydłużono także terminy zapadalności depozytów płynnościowych z KBC oraz pozyskano 165 mln CHF w formie pożyczki podporządkowanej w celu wzmocnienia funduszy własnych banku.

Po zgodzie nadzoru na zaliczenie pożyczki podporządkowanej do funduszy własnych oraz zatrzymaniu zysków z 2008 roku współczynnik wypłacalności przekroczy 10%.

Koszty funkcjonowania Grupy w I kwartale 2009 roku wyniosły 270,1 mln zł i spadły w stosunku do IV kwartału ubiegłego roku o 12%, w tym koszty osobowe obniżyły się o 15,3 mln zł (prawie 11%).

- Widzimy już pierwsze rezultaty programu optymalizacji kosztów. W I kwartale Grupa zredukowała zatrudnienie o ok. 200 etatów. Kontynuujemy proces; zgodnie z planem będzie trwał do końca roku. dodał M. Bardan.

Wskaźnik koszty do dochodów za I kwartał 2009 roku wyniósł 66,3% i był niższy o prawie 4% niż na koniec 2008 roku (70,2%).  

Aktywność biznesowa:

W ciągu ostatniego roku bank zwiększył o 75 tys. liczbę obsługiwanych klientów, obecnie przekracza ona 1 mln. Portfel kredytów korporacyjnych i SME w I kwartale 2009 roku w stosunku do I kwartału 2008 roku wzrósł o 21,5%, a o 6,1% do IV kwartału 2008 r.

Bank znacząco zwiększył także udział w rynku kredytów mieszkaniowych do 6,8% z 5,2% przed rokiem. W ciągu trzech pierwszych miesięcy tego roku o 6,5% wzrosła liczba kart kredytowych, zaś w stosunku do końca I kwartału 2008 roku o 92,4%.

Portfel depozytów klientów wzrósł na koniec I kwartału 2009 roku o 9,5% w porównaniu z końcem IV kwartału 2008 roku oraz o 19,4% w porównaniu ze stanem na koniec I kwartału 2008 roku.

Strategia długoterminowa banku zakłada zbudowanie stałej bazy depozytowej. W I kwartale 2009 roku Kredyt Bank proponował bardzo konkurencyjne warunki oprocentowania lokaty „Constans”, co zaowocowało znaczącym wzrostem depozytów terminowych. W sumie w I kwartale baza depozytowa zwiększyła się o ponad 2 mld zł, a udział w rynku depozytów klientów indywidualnych wzrósł do 3,9%.

Na koniec I kwartału 2009 roku wyższa była także liczba kont oszczędnościowych o 8,1% w stosunku do końca IV kwartału 2008 roku i o 20,8% w stosunku do stanu na koniec I kwartału 2008 roku.

Stale rośnie liczba użytkowników KB24 – na koniec I kwartału wynosiła 347 tys. i liczba realizowanych przelewów – ponad 4 mln szt.

Related posts:

1. Dobre dochody, niskie koszty W III kwartale br. w Grupie Kredyt Banku wzrósł o 11,5% wynik z tytułu prowizji i opłat, strona dochodowa wykazuje pozytywny trend. Wskaźnik koszty/dochody obniżył się do poziomu 58,8%, a współczynnik wypłacalności Grupy wzr&oac......
2. Wzrost efektywności, stabilna płynność i kapitały W II kwartale br. Grupa Kredyt Banku znacząco poprawiła wyniki. Zysk netto Grupy w II kwartale wyniósł 40,6 mln zł, a za I półrocze 4 mln zł. Aż o 10,5 p.p. poprawił się r/r wskaźnik koszty/dochody – do poziomu 64,3%...
3. Zyski w górę, koszty pod kontrolą Grupa Kredyt Banku po III kwartałach 2010 r. wypracowała 129 mln PLN zysku netto w porównaniu do 14 mln PLN po trzech kwartałach 2009 roku. Zysk operacyjny (bez uwzględnienia odpisów netto z tytułu utraty wartości aktywów) w ......